Un incierto futuro para los jubilados

Washington - Casi tres de cada cinco individuos retirados, van a agotar todos sus ahorros al tratar de mantener el mismo nivel de vida al que estaban acostumbrados cuando todavía trabajaban, de acuerdo a una investigación que condujo la firma Ernst & Young LLP, para la asociación Americans for Secure Retirement.

Los resultados de la investigación también concluyeron que las personas de clase media próximas a retirarse, van a tener que reducir sus gastos un 24 por ciento, si es que quieren minimizar el riesgo de acabarse sus reservas financieras en el futuro.   Los individuos que están a siete años de retirarse, están aún menos preparados, y se estima que incluso tendrían que volverse aún más austeros en su estilo de vida, y disminuir sus gastos un 37 por ciento. 

Estas reducciones serán necesarias aún asumiendo que las personas retiradas puedan mantener un estilo de vida similar con ingresos que representen del 59 al 71 por ciento del salario que ganaban antes de retirarse.

"Muchos individuos en los Estados Unidos se imaginan que cuando se retiren, van a tener el mismo estilo de vida al que estaban acostumbrados," señaló Tom Neubig de Ernst & Young. "Nuestro estudio ha demostrado que simplemente, esto no es una expectativa realista, y que con los ahorros que la gente tiene en promedio, y las expectativas de vida que normalmente resultan estar mal calculadas (la gente vive más tiempo ahora), muchas personas retiradas van a tener que reducir sus gastos en mucho mayor escala de lo que se habían imaginado."

El trabajo de investigación también concluyó que las personas retiradas pueden estar mucho mejor preparadas para vivir seguros, financieramente hablando, si es que tienen una fuente de ingresos garantizada además de su Seguro Social, como por ejemplo, una inversión tipo anualidad (annuity), o una pensión a través de su patrono.  Incluso las parejas que logran tener una fuente de ingresos garantizada durante su retiro, además de su Seguro Social, y que logran ganar $75,000 anuales durante su retiro, tienen 31 por ciento de probabilidades de tener solvencia financiera hasta el día de su muerte, aún manteniendo el mismo nivel de vida que llevaban antes de retirarse.  Sin embargo, las personas que solamente cuentan con su Seguro Social como única fuente de ingresos garantizada, tienen 90 por ciento de probabilidades de acabarse sus reservas financieras en algún punto durante su vida como retirado.

"Las anualidades financieras (annuities), como vehículos de inversión, representan una fuente de ingresos garantizada, y liberan a la persona del riesgo y de la carga que representa manejar su futuro financiero, y pueden maximizar el valor de sus ahorros precisamente durante los años del retiro," afirmó Joe Reali, Presidente de la coalición de Americans for Secure Retirement.

 "Las anualidades financieras son el único vehículo, además de las pensiones de trabajo, y del Seguro Social, que le garantizan al individuo una fuente de ingresos para toda la vida - un salario de por vida."

El reporte fue conducido por Ernst & Young para la coalición de Americans for Secure Retirement, la cual cuenta con más de 50 miembros y organizaciones afiliadas, quienes representan grupos diversos, incluyendo mujeres, microempresarios, el sector agrícola, grupos Hispanos y Afroamericanos, así como a la industria de seguros.  Dicha coalición tienen el compromiso de concientizar a la gente sobre los retos y las dificultades que se pueden presentar durante el retiro, así como de encontrar respuestas y luchar para conseguir los medios para que las personas que viven en este país puedan gozar de ingresos financieros seguros durante toda su vida, aún que ya se hayan retirado. 

 Otros resultados de la investigación incluyen los siguientes datos:

Las personas que les falta de 5 a 10 años para retirarse, corren mayor riesgo de acabarse sus ahorros que las personas que ya están retiradas en estos momentos.  Las personas que están próximas a retirarse, que tienen entre 55 y 59 años, tendrán que incrementar sus ahorros substancialmente, o seguir trabajando aún después de que hayan  cumplido 65 años, si es que no quieren acabarse sus reservas financieras.   Otra alternativa que tienen, es comenzar a llevar un estilo de vida bastante más austero de lo que están acostumbrados, incluso más austero de lo que la gente que ahora esta retirada lleva.

Las parejas casadas tienen mayor probabilidad de agotar sus reservas financieras porque viven más años (tomando en consideración la vida de ambas personas), que los individuos solteros.

Los habitantes de Dakota del Sur, tienen la mayor probabilidad de agotar los ahorros que habían guardado para su retiro.

Los habitantes de DC, Rhode Island, Utah y Nueva York, son los que menores probabilidades tienen de acabarse los ahorros para su retiro. 

"Este reporte, sin embargo, no habla suficiente sobre la necesidad de que nuestros representantes políticos mantengan vivo el debate sobre los retos que los individuos tienen que enfrentar durante su retiro, y las medidas que cada persona puede tomar para lograr que sus ahorros le alcancen para solventar sus gastos y sobrevivir dignamente a lo largo de toda su vida como retirado.  Esto incluye el considerar vehículos de inversión para el retiro que garanticen una fuente sólida de ingresos," dijo Reali.

La legislación que actualmente se debate en el Congreso, denominada The Retirement Security for Life Act (H.R. 2205/S. 1010), le daría una opción a la gente de garantizar una fuente de ingresos constante durante su retiro a través de las anualidades financieras. 

Esta legislación también se está estructurando para que el individuo pueda obtener un descuento en los impuestos que tuviera que pagar por los ingresos provenientes de las anualidades financieras.  Específicamente, esta legislatura excluiría de impuestos el 50% de los ingresos provenientes de una anualidad, hasta una cantidad máxima de $20,000 por año.  Para un individuo promedio, que se encuentra en el 25 por ciento del parámetro de tasación de impuestos, esta medida se traduciría en un ahorro de $5,000 de impuestos. 

Este proyecto de ley, introducida al Congreso por los Senadores Gordon Smith (R-OR) y Kent Conrad (D-ND) en el Senado y los Representantes Stephanie Tubbs-Jones (D-OH) y Phil English (R-PA), ha logrado el apoyo de 70 co-patrocinadores en la Cámara de Diputados, y 12 en la Cámara de Senadores.

Acerca del Estudio

El  estudio evalúa diferentes puntos de vulnerabilidad durante el retiro, tomando como referencia 36 tipos de hogares diferentes de media-clase definidos por tres niveles de ingreso ($50,000, $75,000 y $100,000 -salario anual previo a retirarse); para parejas casadas, hombres solteros, y mujeres solteras.  Dichos hogares también fueron definidos basados en su fuente de trabajo, y si es que dicho trabajo ofrecía plan de pensión; y por último, otro parámetro a considerar fue la edad (personas cerca de retirarse y personas que se retiraron recientemente).  La edad de la persona que está "próxima a retirarse", es de 58 años, tomando en cuenta que están asumiendo que se van a retirar a los 65 años.  Las personas que se "retiraron recientemente" tienen en promedio 65 años de edad y prácticamente acaban de comenzar su retiro.

El estudio estimó la información financiera y sobre los ingresos de cada uno de los 36 tipos de hogares, basándose en datos del gobierno disponibles al público en general.   Tomando en cuenta el peso relativo de los diversos ejemplares de hogares y el programa de  E&Y's Retirement Analytics(tm), se modelan las vulnerabilidades que se tienen durante el retiro,  a nivel nacional, en grupos de clase media, y enfocándose en individuos que se acaban de retirar. ∆

Hispanos piden trabajar en reforma

Chicago, (Notimex).- Líderes de inmigrantes hispanos solicitaron al Partido Verde local (PV) abanderar sus causas e impulsar un trabajo conjunto hacia una reforma migratoria.

Omar López, reconocido como uno de los iniciadores de las movilizaciones de inmigrantes en el Medio Oeste de Estados Unidos, pidió al Partido Verde sumar a sus filas al Movimiento 10 de Marzo (M10M).

El también candidato del PV, quien le disputará en noviembre próximo el Distrito 4 al congresista Luis Gutiérrez, informó en entrevista que el M10M, grupo organizador de las marchas pro inmigrantes en Chicago, desea trabajar con "los verdes".

A nombre del Movimiento 10 de Marzo expuso en su petición escrita: "Sean nuestro Partido, envuélvanse en la praxis cotidiana en nuestras comunidades, ayuden en la lucha por mantener a nuestras familias unidas".

Aclaró que la solicitud del M10M, que agrupa a más de 100 organizaciones comunitarias, obedece a la creencia de que el PV es el partido del futuro, "y nuestras comunidades inmigrantes son parte del futuro".

"Párense con nosotros hombro a hombro cuando protestamos en contra de la violencia policial y la violación de nuestros derechos civiles y humanos", enfatizó el candidato verde.

López añadió que esperan de "los verdes", una decidida participación en la lucha por proteger los derechos de los trabajadores, reestablecer el derecho a la huelga, así como el derecho a organizarse en el lugar de trabajo.

Explicó que el M10M se interesa en ingresar al partido a fin de cambiar condiciones opresivas y mejorar el gobierno, pero para ello requiere que el PV haga conexión entre sus principios y la realidad de las comunidades inmigrantes.

"Necesitamos romper la imagen de que los programas de supervivencia de la comunidad, la defensa del trabajador no organizado en la economía subterránea, y la defensa de millones de familias que viven bajo estado de sitio no son parte de las preocupaciones de los verdes", dijo.

12 condados en emergencia

El gobernador de California, Arnold Schwarzenegger, declaró y el estado de emergencia en 12 condados a causa de los incendios afectan al estado.

Con esta decisión, los condados clasificados en emergencia son Butte, Inyo, Kern, Mariposa, Mendocino, Monterey, Plumas, Santa Barbara, Santa Clara, Santa Cruz, Shasta y Trinity.

Los mil 781 incendios que en las últimas tres semanas han devastado California, siguen rompiendo todos las marcas por su número, origen inesperado y capacidad de destrucción al consumir hasta ahora 336 mil hectáreas.

El Departamento Forestal de California informó que en las labores de contención participan 22 mil elementos, incluidos dos mil 400 soldados de la Guardia Nacional y dos mil 500 reos voluntarios de bajo riesgo, que hacen méritos en esa labor.

Hasta este martes quedaban aún 15 incendios por controlar en el norte de California, pero continuaban órdenes estatales de evacuación para los condados de Kern, Monterey, Shasta y Trinity, cuatro de los 12 condados declarados en emergencia.

Permanecen amenazadas siete mil 657 residencias, 139 áreas comerciales y dos mil 300 estructuras rurales tipo graneros.

Legislature Approves Torrico Bill to Improve Notification About State Special Schools' Services

SACRAMENTO - By a bipartisan vote, the California State Assembly approved a bill by Assembly Majority Leader Alberto Torrico (D-Newark) to require that parents with children who are being assessed for an individualized education program (IEP) be given information about the California School for the Blind and the California School for the Deaf. 

The bill, AB 2555, was approved 63-0 and now goes before Gov. Schwarzenegger for his consideration.

 "This bill will make sure that when children who are blind, deaf, visually-impaired or hearing-impaired initially enter the special education system their parents or guardians are informed about the option of the state special schools," Majority Leader Torrico said.  "Some parents are unaware that the School for the Blind and School for the Deaf are options they can consider."

California has three special schools.  The California  School for the Blind is located in Fremont and the California School for the Deaf has two campuses, one in Fremont and one in Riverside.

Students from across the state attend the CSB and the CSD, including many from rural districts where there are insufficient resources to provide adequate services to deaf and blind students.

Currently, parents and guardians of disabled children are given a notice of procedural safeguards that provides them with an overview of their educational rights.   The notice must be given to parents the first time their child is referred for a special education assessment.   Under Torrico's bill, the notice would include information regarding the School for the Blind and the School for the Deaf.

The Assembly also voted 64-0 to approve AB 2604, a Torrico bill that encourages cities and counties to defer the collection of development impact fees to the close of escrow, with the exception of school impact fees. Typically, the fees, for public facilities impacted by new homebuyers, are required at the time the final map is filed or when an individual building permit is issued.

The bill now goes before the governor.